Na co zwracać uwagę wybierając kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne – jaki jest minimalny wkład własny?

Jeżeli planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego z pewnością dowiedziałeś się już, że banki nie finansują 100% wartości inwestycji. Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego niezbędne jest wniesienie przez przyszłego kredytobiorcę wkładu własnego w wysokości 20% wartości nieruchomości. Zatem, jeżeli planujesz pozyskanie kredytu w kwocie 250 000 zł Twój wkład własny powinien wynosić 50 000 zł. 

Warto jednak wiedzieć, iż niektóre banki obniżają minimalny próg do 10%, jednak wiąże się to z obowiązkiem wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, który wpłynie na podwyższenie całkowitego kosztu kredytu. 

Na etapie wyboru kredytu upewnij się jaka jest wysokość posiadanych przez Ciebie wolnych środków, które możesz przeznaczyć na ten cel. Jeżeli planujesz zaciągnięcie zobowiązania z niższym wkładem własnym przeglądając oferty kredytowe w pierwszej kolejności sprawdź ile wynosi minimalny wkład własny wymagany przez dany bank. 

Kredyt hipoteczny – na co zwracać uwagę?

Biorąc pod lupę interesujące Cię oferty kredytowe powinieneś zwrócić uwagę na takie parametry jak oprocentowanie, prowizja i RRSO.

Oprocentowanie 

Oprocentowanie to podstawowy koszt zobowiązania. Jego wartość określa wysokość odsetek jakie wraz z pożyczonym kapitałem będziesz zobowiązany zwrócić kredytodawcy. Oprocentowanie składa się z dwóch elementów: stawki referencyjnej WIBOR oraz marży banku. WIBOR to stopa procentowa, której wysokość jest określana przez Radę Polityki Pieniężnej. Jest wartość jest zmienna i w dużej mierze zależy od sytuacji gospodarczej w kraju. Zmiana wysokości WIBOR wpływa na wartość oprocentowania, przez co spłacana przez Ciebie rata może się zarówno zwiększyć jak i zmniejszyć. Drugim elementem jest marża banku. Jej wartość jest ustalana indywidulanie przez dany bank i co ciekawe, najczęściej można ją negocjować. Na zmniejszenie wysokości marży często mogą liczyć klienci wnoszący wyższy wkład własny lub posiadający wysoką zdolność kredytową. 

Oprócz tego, wyróżniamy dwa rodzaje oprocentowania – zmienne i stałe. Oprocentowanie zmienne oznacza, iż jego wartość będzie ulegać zmianie w trakcie trwania okresu kredytowania. Natomiast oprocentowanie stałe pozostanie bez zmian najczęściej przez okres 5 lat. Po upływie tego czasu będziesz mógł nadal pozostać przy oprocentowaniu stałym bądź zmienić je na oprocentowanie zmienne. 

Prowizja 

Prowizja to zysk dla banku z tytułu udzielenia finansowania. Jej wysokość zwykle wynosi kilka procent kwoty kredytu. Prowizja zwykle płatna jest jednorazowo w dniu zawarcia umowy kredytowej, lecz istnieje także możliwość wliczenia jej w koszt kredytu. W takim przypadku powinieneś jednak liczyć się z tym, iż wysokość raty wzrośnie. 

Dość często można napotkać oferty kuszące prowizją 0%? Jednak czy to rzeczywiście opłacalne? Często okazuje się, że w zamian za brak prowizji bank podnosi wysokość oprocentowania bądź wymaga skorzystania z ubezpieczenia bądź dodatkowych produktów, tj. konta osobistego czy karty kredytowej. Warto wówczas dokładnie przeanalizować wszystkie koszty, by upewnić się czy dana oferta jest rzeczywiście korzystna.

RRSO

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to bardzo istotny parametr, na który powinieneś zwrócić szczególną uwagę. Zdecydowanie łatwi Ci on porównanie interesujących Cię ofert i wybór najtańszego kredytu. Jego wartość uwzględnia wysokość oprocentowania, prowizji oraz innych kosztów np. ubezpieczenia w ujęciu rocznym. 

Porównując kredyty hipoteczne w takiej samej wysokości i o takim samym okresie kredytowania tańszy będzie ten, którego wartość RRSO jest niższa.

Ranking kredytów hipotecznych ułatwi Ci wybór najtańszej oferty!

Samodzielne poszukiwanie najlepszej kredytu może być żmudne i bardzo czasochłonne. Z tego powodu zdecydowanie warto skorzystać  z  rankingu kredytów hipotecznych na NajlepszeKonto.pl.

Zestawienie zawiera aktualne, najatrakcyjniejsze oferty oraz wyszczególnia ich najistotniejsze parametry, dzięki czemu w jednym miejscu w łatwy i szybki sposób porównasz najlepsze kredyty hipoteczne i wybierzesz najtańszy z nich!

Co więcej, wniosek o kredyt hipoteczny możesz złożyć bez wychodzenia z domu! Wystarczy, że po dokonaniu wyboru interesującej Cię oferty klikniesz przycisk „Przejdź na stronę banku” i wypełnisz formularz kontaktowy. Po jego przesłaniu skontaktuje się z Tobą konsultant, który przeprowadzi Cię przez dalszy proces kredytowy. 

Pamiętaj, iż pozyskanie środków jest zależne od posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii wcześniejszych spłat. Warto zadbać o nie wcześniej, by zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego i spełnienie marzeń o własnych czterech kątach.

Artykuł partnera